Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay thế chấp mà trong đó, khách hàng sử dụng sổ hồng làm tài sản bảo đảm với ngân hàng để vay vốn nhằm mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe,…. Để tìm hiểu cụ thể về các thông tin vay thế chấp sổ hồng cùng PVcomBank theo dõi ngay bài viết dưới đây.

1. Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay thế chấp bất động sản trong đó tài sản bảo đảm là dùng chính sổ hồng của mình hoặc có thể thuộc quyền sở hữu của bên thứ 3 mà người này phải cam kết rằng dùng tài sản đó làm tài sản bảo đảm trước ngân hàng để nhận các khoản vay lớn như vay mua nhà, mua xe ô tô, hoặc dùng với mục đích kinh doanh.

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

2. Đặc điểm của vay thế chấp sổ hồng

Khi vay thế chấp sổ hồng có những đặc điểm cơ bản sau đây bạn cần biết:

• Khi vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng, ngân hàng chỉ giữ lại những giấy tờ chứng minh quyền sở hữu còn quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người đi vay.
• Lãi suất ưu đãi thấp hơn so với các hình thức vay khác (ví dụ như vay tín chấp).
• Hạn mức vay lớn, lên tới 70 - 100% giá trị tài sản bảo đảm tùy theo định giá của ngân hàng.
• Thời gian vay thế chấp sổ hồng dài có thể lên đến 20 năm.

Đặc điểm của vay thế chấp sổ hồng

3. Điều kiện để được vay thế chấp sổ hồng

Khách hàng cần đảm bảo đáp ứng được các điều kiện sau, khi vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng:

• Khách hàng là công dân Việt Nam.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay.
• Khách hàng vay thế chấp sổ hồng cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
• Có tài sản bảo đảm là: Sổ hồng, sổ đỏ thuộc quyền sở hữu hợp pháp. Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.
• Không có nợ quá hạn tại thời điểm gửi hồ sơ vay vốn cho ngân hàng, không có nợ nhóm 2 theo quy định CIC.
• Mỗi khoản vay tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.

Điều kiện để được vay thế chấp sổ hồng

4. Thủ tục thực hiện vay thế chấp sổ hồng như thế nào?

Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng thực hiện theo các bước như sau:

• Bước 1: Nhân viên ngân hàng thu thập thông tin khách hàng, những thông tin cơ bản khách hàng nhu cầu thế chấp tài sản vay vốn ngân hàng cần cung cấp, trao đổi với nhân viên ngân hàng bao gồm: Nhu cầu vay tiền bằng sổ hồng, mục đích vay, tài sản bảo đảm, thu nhập của khách là bao nhiêu,…
• Bước 2: Ngân hàng kiểm tra giấy chứng nhận hoặc các giấy tờ hợp pháp khác để xác định tính xác thực của giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thời hạn sử dụng đất, nghĩa vụ tài chính liên quan đến quyền sử dụng đất.
• Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và tiến hành định giá tài sản; kiểm tra các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay… Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được duyệt hồ sơ thế chấp sổ hồng vay ngân hàng tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.
• Bước 4: Duyệt khoản vay, lập ký hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên thế chấp (người có quyền sử dụng đất), thực hiện công chứng hợp đồng vay ngân hàng thế chấp sổ hồng tại tổ chức hành nghề công chứng và ngân hàng tiến hành giải ngân.

Thủ tục thực hiện vay thế chấp sổ hồng như thế nào?

5. Ưu điểm khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng

Hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng ngày càng được nhiều khách hàng biết đến và lựa chọn nhờ mang lại nhiều ưu điểm như: 

• Hạn mức vay cao, khoản tiền giải ngân lên đến 85% giá trị tài sản bảo đảm.
• Thủ tục vay tiền ngân hàng bằng sổ hồng đơn giản, dễ dàng. 
• Có thể sử dụng tài sản được mua từ các khoản vay để thế chấp thay thế. 
• Khách hàng dễ dàng lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay tuỳ vào khả năng tài chính. 

Ưu điểm khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng

6. Kinh nghiệm khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng

6.1. Tìm hiểu các khoản phí, phạt khi vay

Bạn cần tìm hiểu quy định của ngân hàng chuẩn vị vay tiền thế chấp sổ hồng về các khoản phí phạt trả nợ trước hạn, phí trả nợ chậm…để tránh mất tiền oan.

6.2. Hiểu đúng về lãi suất

Rất nhiều ngân hàng chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi vay thế chấp sổ hồng ở một khoảng thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng hoặc năm đầu tiên khi vay ngân hàng bằng sổ hồng. Sau đó, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay thế chấp mà không cần thông báo với khách hàng. Chính vì thế, bạn cần đọc kỹ hoặc hỏi nhân viên tín dụng tư vấn chi tiết để tránh hiểu sai về lãi suất vay thế chấp sổ hồng ngân hàng và đưa ra lựa chọn không phù hợp.

6.3. Chọn thời hạn vay phù hợp

Hãy chắc chắn rằng bạn có thể trả hết số tiền quy định theo hợp đồng. Nếu bạn có thu nhập thấp hãy chọn vay dài hạn để kéo số tiền bạn phải trả hàng tháng xuống thấp hơn.

6.4. Đảm bảo khả năng trả nợ

Hãy tính mọi trường hợp có thể xảy ra để đảm bảo bạn vẫn trả nợ đúng hạn. Lời khuyên dành cho bạn là hãy chỉ nên vay khi số tiền trả nợ hàng tháng chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30 - 40% tổng thu nhập trong tháng của bạn.

Kinh nghiệm khi vay ngân hàng thế chấp sổ hồng

7. Vay thế chấp sổ hồng uy tín tại PVcomBank

7.1. Lãi suất ưu đãi khi vay vốn thế chấp sổ hồng tại PVcomBank

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn vô cùng phổ biến bởi sự tiện lợi và nhanh chóng. Hiện nay, vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng PVcomBank bạn có thể nhận được khoản vay thế chấp sổ hồng với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99% - 10%/năm tùy vào giá trị tài sản thế chấp của bạn mà ngân hàng có thể đưa ra một mức giá chính xác, cụ thể và phù hợp với tình hình tài chính của khách hàng.

7.2. Lợi ích khi khách hàng sử dụng vay thế chấp sổ hồng tại  PVcomBank

Lý do mà PVcomBank được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng vay thế chấp sổ hồng là do:

• Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với thu nhập thực tế của khách hàng.
• Thủ tục đơn giản, cấp vốn nhanh chóng.
• Cho vay thế chấp sổ hồng tùy thuộc vào sản phẩm có thể lên tới 85% giá trị tài sản bảo đảm.
• Thời gian vay linh hoạt từ 3 năm cho tới 5 năm, 10 năm và có thể lên đến tận 25 năm.
• Lãi suất cạnh tranh với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• Quá trình thẩm định linh hoạt, hỗ trợ xét duyệt vay thế chấp sổ hồng nhanh chóng. 

Trên đây, PVcomBank vừa cung cấp thông tin về vay thế chấp sổ hồng ngân hàng. Hy vọng những kiến thức này có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn khi vay vốn. Bạn còn thắc mắc nào liên quan đến vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng? Nếu cần được hỗ trợ về khoản vay ngân hàng thế chấp sổ hồng bạn có thể liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PV Mobile Banking, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.