Vay vốn kinh doanhlà gì? Hiện nay đang có những hình thức vay kinh doanh nào phổ biến? Điều kiện mà cá nhân và doanh nghiệp cần đáp ứng khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh như thế nào? Tất cả sẽ được PVcomBank giải đáp qua bài viết chi tiết sau đây, mời mọi người tham khảo để rõ hơn về chủ đề trên.

1. Vay vốn kinh doanh là gì?

Vay vốn kinh doanhlà một giải pháp tài chính được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho các khách hàng là cá nhân, chủ doanh nghiệp, các tổ chức kinh doanh. Đây là cách thức hỗ trợ khách hàng bổ sung kịp thời nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh hiện tại và thực hiện kế hoạch mới trong tương lai.

Vay vốn kinh doanh là gì?

2. Vay vốn kinh doanh bằng hình thức vay thế chấp

 Vay thế chấpkinh doanh là hình thức vay vốn trong đó yêu cầu khách hàng phải có tài sản bảo đảm cho khoản vay. Thông thường là Bất động sản, nhà xưởng, phương tiện vận tải, máy móc trang thiết bị.

• Tài sản thế chấp được sử dụng để đảm bảo việc trả nợ. Khi bạn vay vốn, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ giữ lại tài sản thế chấp (thường được thể chấp bằng sổ đỏ) và trả lại sau khi bạn hoàn trả nợ hoàn toàn.
• Căn cứ vào nhu cầu và ưu đãi lãi suất vay kinh doanh thế chấp tài sản mà từng ngân hàng sẽ đưa ra lựa chọn khoản vay phù hợp với bạn, theo thời gian: vay ngắn hạn, vay trung hạn, vay dài hạn.

Các hình thức vay vốn kinh doanh

3. Đặc điểm vay vốn kinh doanh

 Vay vốn kinh doanh mang những đặc điểm vượt trội dưới đây:

• Đơn vị tiền tệ:VND, USD
• Hạn mức vay:Linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng, theo giá trị tài sản bảo đảm. Hạn mức tới 100% giá trị tài sản hoặc theo số tiền tối đa có thể lên tới 10 tỷ đồng.
• Thời gian vay:Linh hoạt thời gian vay từ 6 tháng tới 48 tháng.
• Cách trả lãi:Khách hàng có thể lựa chọn các hình thức trả nợ là: Trả nợ gốc và lãi định kỳ, trả gốc cuối kỳ vay, trả lãi định kỳ, trả gốc và lãi linh hoạt, và đặc biệt khách hàng có thể trả gốc trước hạn. Hình thức trả nợ do khách hàng và ngân hàng, tổ chức tín dụng thỏa thuận giữa hai bên.
• Lãi suất:Lãi suất khoản vay thế chấp kinh doanh sẽ áp dụng theo từng thời kỳ của ngân hàng. Tùy thuộc vào từng thời kỳ khách hàng sẽ có thể sẽ được áp dụng lãi suất ưu đãi. Thời gian tính lãi bắt đầu ngay khi khoản vay được giải ngân thành công.

Đặc điểm vay vốn kinh doanh 

4. Lợi ích của vay kinh doanh

 Dưới đây là một số lợi ích khi vay vốn kinh doanhthế chấp tài sản:

• Tăng Cường Nguồn Vốn: Không cần phải chờ đợi tích lũy từ lợi nhuận hoặc tiền mặt hiện có, vay kinh doanh giúp doanh nghiệp mở rộng hoạt động kinh doanh trong thời gian ngắn.
• Hạn mức vay linh hoạt: Ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ tư vấn hạn mức vay cho bạn dựa theo nhu cầu/ quy mô doanh nghiệp/ kế hoạch kinh doanh.
• Thời gian vay linh hoạt: Tùy vào nhu cầu và kế hoạch kinh doanh, doanh nghiệp có quyền lựa chọn thời gian vay với nhiều kỳ hạn khác nhau, từ 6 đến 48 tháng hoặc dài hơn.
• Cách trả lãi linh hoạt: Dựa trên thỏa thuận với ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn các hình thức trả nợ là: Trả nợ gốc và lãi định kỳ, trả gốc cuối kỳ vay, trả lãi định kỳ, trả gốc và lãi linh hoạt, và đặc biệt khách hàng có thể trả gốc trước hạn. Hình thức thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Lãi suất linh hoạt: Với hình thức vay vốn kinh doanh hiện nay, các ngân hàng sẽ có những gói ưu đãi lãi suất phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Thông thường lãi suất ưu đãi áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó lãi suất sẽ được đưa về lãi suất thông thường của ngân hàng.

Đặc điểm của vay kinh doanh 

5. Điều kiện vay vốn kinh doanh

 Trước khi lên phương án vay vốn kinh doanh, khách hàng cần lưu ý một số nội dung sau: 

• Kinh Nghiệm trong hoạt động Kinh Doanh:Để đảm bảo sự uy tín và năng lực hoạt động, ngân hàng thường yêu cầu doanh nghiệp phải hoạt động trong một khoảng thời gian nhất định.
• Lợi Nhuận ổn định:Một trong những tiêu chí quan trọng là lợi nhuận ổn định. Điều này giúp ngân hàng tin tưởng hơn vào khả năng trả nợ của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
• Lịch Sử Tín Dụng Rõ Ràng:Một lịch sử tín dụng rõ ràng, không  có nợ quá hạn ở ngân hàng và các tổ chức tín dụng làm tăng uy tín và tạo điều kiện thuận lợi khi vay vốn.
• Tài Sản Để Thế Chấp:Trong trường hợp vay vốn thế chấp, việc sở hữu tài sản đảm bảo giúp tăng cơ hội được ngân hàng chấp thuận đơn vay.
• Thỏa Thuận Rõ Ràng:Việc thỏa thuận rõ ràng về điều khoản trả nợ, lãi suất và thời gian trả là điều không thể thiếu, tạo nền tảng cho một mối quan hệ tốt giữa ngân hàng và người vay.
• Đảm bảo tuân thủ các yêu cầu và điều kiện trên sẽ giúp quá trình vay vốn kinh doanh diễn ra suôn sẻ và hiệu quả hơn.

Điều kiện vay vốn kinh doanh 

6. Thủ Tục và Hồ Sơ Cần Thiết Khi Vay Vốn Kinh Doanh Tại Ngân Hàng

 Khi tiến hành vay vốn kinh doanh qua ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ danh mục hồ sơ như sau:

1. Hồ Sơ Pháp Lý Cá Nhân:

• CMND hoặc CCCD.
• Sổ hộ khẩu, xác nhận tạm trú hoặc sổ tạm trú.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Giấy đăng ký kết hôn.

2. Hồ Sơ Tài Sản (Khi Vay Thế Chấp):

• Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản được dùng làm thế chấp (ví dụ: đất đai, nhà ở).
• Giấy phép xây dựng (đối với bất động sản).
• Giấy đăng ký và bảo hiểm phương tiện giao thông (nếu có).

3. Hồ Sơ Chứng Minh Thu Nhập:

• Hợp đồng lao động, giấy xác nhận lương, bảng lương hoặc sao kê lương từ ngân hàng.
• Đối với tài sản cho thuê: Giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu và hợp đồng cho thuê tài sản.
• Đối với doanh nghiệp: Hồ sơ thuế, giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu vào/ra, sổ sách ghi chép hoạt động thu chi và các hợp đồng kinh tế.

4. Hồ Sơ Mục Đích Sử Dụng Vốn:

Tùy theo mục đích vay vốn, người vay cần chuẩn bị các giấy tờ như hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng, giấy phép xây/sửa nhà, hợp đồng mua bán bất động sản và giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu tài sản.

Lưu ý với mỗi ngân hàng có thể có yêu cầu riêng về hồ sơ, nên luôn tư vấn trực tiếp với ngân hàng trước khi chuẩn bị hồ sơ. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ trên sẽ giúp quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.

Thủ tục vay vốn kinh doanh ngân hàng 

7. Lãi suất vay vốn kinh doanh

 Mức lãi suất vay vốn kinh doanhthay đổi tùy theo ngân hàng và tình hình thị trường. Theo khảo sát, hiện nay mức lãi suất này dao động từ 6,9% đến 25% mỗi năm. Tham khảo bảng lãi suất vay kinh doanh của PVcomBank:

8. Phân loại vay vốn kinh doanh theo mục đích vay

 Hiện nay, việc vay vốn kinh doanhđược chia theo yếu tố mục đích sử dụng như sau:

8.1. Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án 

Nếu bạn muốn vay vốn cho mục đích đầu tư trang thiết bị, máy móc hoặc đầu tư dự án, bạn cần lưu ý các điều kiện sau: 

1. Vay Đầu Tư Trang Thiết Bị, Máy Móc và Đầu Tư Dự Án 

Nếu bạn muốn vay vốn cho mục đích đầu tư trang thiết bị, máy móc hoặc đầu tư dự án, bạn cần lưu ý các điều kiện sau: 

• Độ Tuổi: Người vay phải từ 21 đến 65 tuổi và phải tự lực lao động. Khi đáo hạn khoản vay, tuổi không được vượt quá 70.
• Đăng Ký Kinh Doanh:Bắt buộc có giấy phép kinh doanh và tuân thủ thời gian hoạt động theo quy định của ngân hàng.
• Vốn Tự Có: Phải có ít nhất 30% vốn tự có để đầu tư.
• Lịch Sử Tín Dụng: Không có nợ xấu ở bất cứ tổ chức tài chính nào.
• Tài Sản Thế Chấp:Tài sản dùng để thế chấp phải có giấy tờ chính phủ xác nhận và phải tuân thủ các yêu cầu khác của ngân hàng.

Phân loại vay vốn kinh doanh theo mục đích vay

8.2. Vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động

Đối với việc vay vốn nhằm bổ sung vốn lưu động, các yêu cầu cần tuân thủ bao gồm: 

• Đăng Ký Kinh Doanh:Phải có giấy phép kinh doanh và tuân thủ thời gian hoạt động kinh doanh theo yêu cầu của ngân hàng. 

• Vốn Tự Có: Cần có ít nhất 20% vốn tự có.

• Lịch Sử Tín Dụng:Không được có nợ xấu.

• Kế Hoạch Kinh Doanh:Kế hoạch phải rõ ràng và hợp pháp.

• Nguồn Tài Chính: Phải ổn định và đảm bảo khả năng thanh toán nợ.

• Tài Sản Thế Chấp: Cần có tài sản như bất động sản hoặc phương tiện vận tải.

Nhớ rằng, mỗi ngân hàng có những yêu cầu và quy định riêng. Do đó, bạn nên tham khảo cụ thể tại ngân hàng bạn định vay trước khi tiến hành.

9. Phân loại vay vốn kinh doanh theo đối tượng

 Trên thị trường, dựa vào đối tượng khách hàng, việc vay vốn được phân chia chi tiết như sau:

9.1. Vay vốn cho kinh doanh nhỏ lẻ

Những người kinh doanh quy mô nhỏ lẻ có thể lựa chọn các dịch vụ sau:

• Vay tín chấp kinh doanh: Phù hợp với chủ hộ kinh doanh tại các làng nghề, tuyến phố và khu chợ.
• Các loại vay tín chấp:Gồm Vay đa năng, Vay siêu tốc, Vay tiếp sức chủ sạp và Vay thuế - dành riêng cho hộ kinh doanh tại khu vực tuyến phố và chợ.
• Vay thế chấp sạp chợ: Đối với hộ kinh doanh mở sạp tại các chợ.

Sản phẩm vay vốn này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp nhỏ, giúp họ mở rộng và duy trì hoạt động.

Phân loại theo đối tượng vay vốn sản xuất kinh doanh

9.2. Vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)

Doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể chọn lựa:

• Thấu chi tài khoản
• Tài trợ theo ngành
• Thế chấp hóa đơn
• Vay thế chấp và tín chấp dành cho SME

9.3. Vay vốn cho khách hàng lớn

Đối với khách hàng lớn có nhu cầu vay vốn, họ có các lựa chọn như:

• Thế chấp giấy tờ có giá: Dành cho chủ sở hữu của tài sản hoặc giấy tờ có giá.
• Cho vay hợp vốn:Khi số vốn cần vay vượt quá hạn mức ngân hàng.
• Cho vay trung và dài hạn: Đối với dự án kinh doanh hoặc đầu tư tài sản cố định.
• Tài trợ vốn lưu động ngắn hạn:Đáp ứng nhu cầu vốn cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày.

Bằng việc phân chia rõ ràng, khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh doanh của mình.

Vay vốn kinh doanh đối với khách hàng lớn 

10. PVcomBank - Ngân hàng cho vay vốn kinh doanh với lãi suất ưu đãi

 Nếu bạn đang cần hỗ trợ vay vốn kinh doanhmà chưa tìm thấy địa chỉ nào an toàn thì có thể đến ngay với PVcomBank. Nơi đây sẽ mang đến cho bạn những giải pháp hoàn hảo với những đặc điểm nổi bật như sau:

• An toàn và đáng tin cậy: PVcomBank là một ngân hàng uy tín, giúp bạn cảm thấy an tâm trong quá trình vay vốn.
• Đa dạng các giải pháp: PVcomBank cung cấp nhiều sản phẩm và giải pháp vay vốn kinh doanh khác nhau, giúp bạn lựa chọn tùy theo nhu cầu cụ thể của bạn.
• Hỗ trợ cá nhân hóa: PVcomBank sẽ làm việc với bạn để hiểu rõ tình hình kinh doanh của bạn và cung cấp giải pháp phù hợp nhất.
• Trải nghiệm thuận lợi: PVcomBank cam kết đảm bảo một quy trình vay vốn thuận lợi và nhanh chóng.

PVcomBank - Ngân hàng cho vay vốn kinh doanh với lãi suất ưu đãi

Vừa rồi là các thông tin về vay vốn kinh doanhhiện nay. Hy vọng bài viết đã cung cấp thêm cho quý khách hàng nhiều kiến thức có giá trị. Mọi thắc mắc vay vốn cũng như tư vấn vay kinh doanh xin vui lòng liên hệ trực tiếp đến chúng tôi hoặc đến các chi nhánh PVcomBank trên cả nước.