Vay tín chấp và và vay thế chấp là hai hình thức vay vốn phổ biến hiện nay. Hai hình thức đều được nhà nước chấp nhận hợp pháp đưa vào hoạt động cho vay. Vây cùng tìm hiểu thế nào là vay tín chấp và vay thế chấp? Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào? Theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu về những kiến thức bổ ích sau nhé!

1. Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp được hiểu là một hình thức vay vốn mà người vay sử dụng tài sản cụ thể có giá trị và thuộc quyền sở hữu của mình thường là bất động sản như nhà cửa hoặc đất đai, ô tô… làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại các ngân hàng. 

Vay thế chấp là gì?

2. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo đưa cho ngân hàng. Điều quan trọng trong hình thức vay này là uy tín của bạn. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xác minh thu nhập và kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng thanh toán. Bạn có thể sử dụng khoản vay tín chấp cho nhiều mục đích như du lịch, mua sắm đồ tiêu dùng đến các nhu cầu cá nhân khác. Điều này giúp bạn thực hiện các kế hoạch tài chính cá nhân mà không cần đặt tài sản làm đảm bảo và tạo sự linh hoạt trong việc sử dụng tiền vay. Tuy nhiên, bạn cần duy trì uy tín tín dụng tốt và đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn để được chấp thuận vay tín chấp với lãi suất hợp lý.

Vay tín chấp là gì?

3. Đặc điểm của vay tín chấp và vay thế chấp

Đặc điểm khi vay thế thế chấp

• Khi vay thế chấp, ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp. Còn quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người đi vay.
• Đa dạng tài sản bảo đảm, chỉ cần sở hữu tài sản giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, máy móc, thiết bị,…. thuộc quyền sở hữu của mình hoặc sự đồng ý của bên thứ 3 là khách hàng có thể đăng ký vay.
• Hình thức vay thế chấp có hạn mức vay lên đến 70 - 100% giá trị tài sản bảo đảm. Do đó, những khách hàng đang có nhu cầu với nguồn vốn lớn  thì đây sẽ là hình thức vay phù hợp nhất.

Đặc điểm khi vay tín chấp

• Vay tín chấp không đòi hỏi bạn phải cung cấp tài sản cụ thể như vay thế chấp. Thay vào đó, bên cho vay dựa trên uy tín của bạn và khả năng thanh toán.
• Độ uy tín được thẩm định dựa trên sự xác định khả năng thanh toán của bạn. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ thường xác minh thu nhập và kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Điều này giúp họ đánh giá khả năng bạn có thể trả nợ đúng hạn.

Đặc điểm của vay tín chấp và vay thế chấp

4. Ưu điểm của vay tín chấp và vay thế chấp

Ưu điểm của vay tín chấp

• Không cần tài sản bảo đảm: Điều quan trọng nhất là bạn không cần phải cung cấp tài sản cụ thể làm tài sản bảo đảm cho khoản vay. 
• Vay vốn với đa mục đích: Khoản vay tín chấp có thể được sử dụng cho mục đích đa dạng, từ việc tổ chức đám cưới, du lịch, mua sắm đồ tiêu dùng đến các nhu cầu cá nhân khác. Bạn được tự do sử dụng tiền vay theo mong muốn cá nhân của mình, miễn rằng những mục đích sử dụng của bạn phải hợp pháp.

Ưu điểm của vay thế chấp

• Lãi suất thấp: Thường thì khoản vay thế chấp có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay khác như vay tín chấp. Lãi suất vay thế chấp ít hơn có nghĩa bạn trả ít tiền lãi hơn trong suốt thời kỳ vay.
• Thời hạn dài: Vay thế chấp thường có thời hạn dài, điều này giúp giảm mức trả hàng tháng, làm cho việc trả nợ trở nên dễ quản lý hơn.
• Mức vay cao: Với tài sản đảm bảo, bạn có thể vay một số tiền lớn hơn so với các khoản vay cá nhân khác. Tùy vào giá trị sau khi thẩm định tài sản thế chấp mà bạn có thể vay với số tiền phù hợp. Hỗ trợ bạn mua được bất động sản có giá trị cao hơn hoặc đầu tư vào dự án bất động sản lớn.

Ưu điểm của vay tín chấp và vay thế chấp

5. So sánh sự khác nhau giữa cho vay tín chấp và thế chấp

Vay tín chấp và vay thế chấp đều có những đặc điểm phù hợp với các đối tượng và nhu cầu khác nhau. Vay tín chấp Llà hình thức vay không cần tới tài sản đảm bảo, mà phụ thuộc vào sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay. Bên cạnh đó thì thủ tục và quy trình thẩm định sẽ nhanh chóng hơn vay thế chấp, vì vay thế chấp còn phải chờ ngân hàng thẩm định khoảng vài ngày trước ra quyết định cho vay. Tuy nhiên, đổi lại thì vay thế chấp khác với vay tín chấp, lãi suất vay của thế chấp rẻ hơn rất nhiều, hạn mức vay cao trong thời gian kéo dài tùy vào giá trị tài sản đảm bảo.

So sánh sự khác nhau giữa cho vay tín chấp và thế chấp

6. Vậy nên vay tín chấp hay thế chấp?

Việc quyết định xác định rằng nên vay tín chấp hay thế chấp điều này không thể đưa ra quyết định chung được mà còn phải tùy vào mục đích sử dụng. Người vay phải xác định trước rằng mục đích mình sử dụng cho việc vay vốn này là gì. Sau đó, bạn phải kiểm tra  mức độ tài chính và khả năng chi trả của bạn. Người vay cần đảm bảo rằng họ có thể đảm nhận các khoản trả nợ đúng hạn mà không gây áp lực tài chính quá lớn. Tuy nhiên PVcomBank vẫn có thể đưa ra những lựa chọn sau giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn ra hình thức vay vốn phù hợp.

Vay tín chấp: 

• Dựa vào uy tín cá nhân của người vay.
• Thường có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp vì không có tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay thường ngắn, thường từ vài tháng đến vài năm.
• Thường có quyền tất toán trước hạn với một khoản phí.
• Thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng.

Tuy nhiên, với vay tín chấp mức độ trượt giá rất cao. Khoản vay đồng thời bị giới hạn, bạn chỉ có thể vay gấp 5 lần lương mà thôi.

Vay thế chấp:

• Dựa vào tài sản đảm bảo như sổ hồng, sổ đỏ,....
• Thường có lãi suất thấp hơn do có tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay thường dài có thể kéo dài tới 15 năm hay 25 năm.
• Có ưu đãi khi bạn tất toán sớm trước hạn.

Thủ tục của hình thức này sẽ mất nhiều thời gian do quá trình thẩm định xác minh tài sản đảm bảo. Trong trường hợp quá hạn trả nợ bạn có thể linh hoạt gia hạn thêm để đảm bảo rằng bạn không bị rơi vào nợ quá hạn.

Vậy nên vay tín chấp hay thế chấp?

Tổng kết lại mỗi hình thức vẫn sẽ có ưu điểm và nhược điểm khác nhau:

• Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt hoặc vay một số tiền nhỏ, thì vay tín chấp có thể là lựa chọn phù hợp. Với thủ tục đơn giản và lãi suất tính theo số dư giảm dần, điều này có thể mang lại lợi ích cho bạn.
• Nếu bạn đang xem xét vay để đầu tư, mua nhà, hoặc mua xe ô tô, việc vay thế chấp có thể là lựa chọn hợp lý hơn. Vay thế chấp có thể cung cấp mức vay lớn hơn và lãi suất thường thấp hơn, đặc biệt khi bạn có thể cung cấp tài sản đảm bảo

7. Ngân hàng cho vay thế chấp và tín chấp PVcomBank

Bạn đang đắn đo lựa chọn ngân hàng cung cấp sản phẩm cho vay phù hợp, ngân hàng PVcomBank sẽ là một trong những sự lựa chọn bạn nên cân nhắc. Ngân hàng PVcomBank cung cấp các sản phẩm vay thế chấp với những ưu đãi hấp dẫn, lãi suất thấp cùng thủ tục phê duyệt nhanh chóng. Đội ngũ nhân viên tư vấn sẽ đồng hành cùng quý khách hàng, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng ngay khi bạn có vấn đề cần giải quyết. Vay tín chấp và vay thế chấp ưu đãi hấp dẫn tại PVcomBank ngay hôm nay!

Ngân hàng cho vay thế chấp và tín chấp PVcomBank

Trên đây, bạn vừa tìm hiểu về vay thế chấp và vay tín chấp ngân hàng. Bạn có nhu cầu được hỗ trợ về khoản vay ngân hàng thế chấp hay thế chấp với lãi suất tốt, thủ tục nhanh chóng, bạn có thể liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PV Mobile Banking, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.