Vay thế chấp sổ tiết kiệm đang dần trở nên phổ biến và được nhiều ngân hàng khuyến khích. Cùng PVcomBank tìm hiểu điểm mạnh của loại hình vay này là gì

1. Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là giấy tờ chứng nhận cho tài sản là tiền của người gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Tiền gửi tiết kiệm còn được sử dụng làm tài sản bảo đảm dựa trên sự hướng dẫn của tổ chức tín dụng để phù hợp với quy định của pháp luật. 

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức khách hàng sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản bảo đảm khi vay. Phía ngân hàng có nghĩa vụ bảo quản và chịu trách nhiệm quản lý tài sản khách hàng, đồng thời khi khách hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ và khoản vay được tất toán, ngân hàng sẽ trao trả lại tài sản bảo đảm theo quy định. Đây được công nhận là hình thức vay vốn hợp pháp. Hạn mức cho vay bằng sổ tiết kiệm cũng dao động rộng tùy theo quy định của ngân hàng. 

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

2. Đặc điểm của vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp được nhiều khách hàng lựa chọn. Dưới đây là một số đặc điểm của loại hình vay vốn này:

• Tài sản thế chấp: Tài sản thế chấp là sổ tiết kiệm ngân hàng
• Hạn mức vay: Linh hoạt tùy theo nhu cầu nhưng không vượt quá giá trị sổ tiết kiệm hiện có.
• Thời hạn vay: Vay thế chấp sổ tiết kiệm thường có thời hạn trong vòng 1 năm.
• Phương thức trả lãi suất vay: Thông thường ngân hàng sẽ áp dụng 2 phương án trả vay phổ biến đó là:
  • Trả cả gốc và lãi cuối kỳ.
  • Lãi suất sẽ trả hàng tháng, còn tiền gốc được trả định kỳ vào 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng tùy thuộc vào quy định của các ngân hàng.
• Quy trình, thủ tục vay thế chấp dễ thực hiện: Hiện nay quy trình vay thế chấp diễn ra rất nhanh chóng, nhằm giải quyết nhu cầu khách hàng tối ưu hơn. 
• Vay vốn bằng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác: Được phép vay vốn bằng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác.

Đặc điểm của vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

3. Thủ tục thực hiện vay thế chấp sổ tiết kiệm

Thủ tục thực hiện vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm ra đời hỗ trợ khách hàng tốt hơn khi có nhu cầu vay vốn. Dưới đây là một số bước của quy trình vay:

• Chọn ngân hàng vay vốn: Đa số các ngân hàng sẽ khuyến khích hỗ trợ cho vay sổ tiết kiệm được mở tại các chi nhánh của chính ngân hàng đó nhằm dễ xác thực thông tin của sổ.
• Tiến hành chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Khách hàng sẽ tiến hành điền giấy, phiếu vay thế chấp theo mẫu tại ngân hàng cho vay. Bên cạnh đó, cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ, tài liệu cần thiết dựa trên thông báo từ phía ngân hàng. Một số giấy tờ cần cung cấp cho ngân hàng bao gồm: CMND, hộ khẩu, các loại giấy tờ có công chứng, sổ tiết kiệm ngân hàng, hồ sơ chứng minh thu nhập cá nhân, ….
• Tiến hành xem xét và ký hợp đồng vay vốn: Sau quá trình kiểm duyệt hồ sơ và định giá tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ tiến hành làm hợp đồng vay thế chấp nếu đã đủ điều kiện. Một số thông tin được đề cập trong hợp đồng vay như: số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay, các tài sản thế chấp, phương thức trả nợ lãi suất, mục đích vay để làm gì?. Quyền và trách nhiệm của cả 2 bên, đi kèm điều khoản giải quyết nếu xảy ra tranh chấp.
• Chờ giải ngân và nhận tiền: Sau khi hoàn thành thủ tục và hợp đồng, ngân hàng bắt đầu phong tỏa sổ tiết kiệm của bạn tương ứng với thời hạn vay. Đồng thời tiến hành giải ngân cho khoản vay vào tài khoản của bạn hoặc tiền mặt tùy theo thỏa thuận giữa 2 bên. 

Quy trình thực hiện vay thế chấp sổ tiết kiệm

4. Ưu khi vay vốn bằng sổ tiết kiệm

Trong nhiều phương án cho vay, vay thế chấp sổ tiết kiệm được ưa chuộng vì an toàn. Sau đây là những ưu điểm khi vay vốn bằng sổ tiết kiệm:

4.1. Lợi ích của người vay vốn

Có thể cho vay vốn thế chấp nhanh chóng với thủ tục đơn giản, hạn mức vay lịch hoạt, trang trải và giải quyết được các nhu cầu cần thiết hiện tại.

4.2. Lợi ích từ phía ngân hàng

• Các ngân hàng liên tục khuyến khích người dân vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm vì sẽ dễ dàng xác minh được thông tin, giá trị tài sản vay, và không cần chứng minh cách sử dụng vốn quá khắt khe như nhiều loại hình cho vay khác.
• Mở rộng thêm nhiều phương pháp vay tài sản bảo đảm khác nhau. Tăng cường đưa dịch vụ vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm ra thị trường. Giao dịch này không tạo ra dư nợ tín dụng trong quan hệ với việc sử dụng hợp lý tiền gửi của ngân hàng.

Ưu điểm khi vay vốn bằng sổ tiết kiệm

5. Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng PVcomBank

PVcomBank là một lựa chọn tốt cho khách hàng đang tìm kiếm một ngân hàng uy tín và chất lượng để sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính. PVcomBank luôn nỗ lực mang đến cho khách hàng những sản phẩm tốt nhất, với chất lượng dịch vụ vượt trội và chi phí hợp lý.

5.1. Lợi ích khi lựa chọn vay thế chấp sổ tiết kiệm tại PVcomBank

Dưới đây là một số chi tiết về các lợi ích này:

Lãi suất ưu đãi

Lãi suất ưu đãi cho vay sổ tiết kiệm tại PVcomBank khá cạnh tranh, chỉ từ 6,99%/năm. Mức lãi suất này có thể thay đổi theo từng khoản vay hoặc thời gian vay.

Thời hạn vay linh hoạt

Thời gian vay kéo dài linh hoạt phụ thuộc vào thời hạn sổ mà đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng.

Hồ sơ vay đơn giản

Đơn đề nghị vay thế chấp (theo mẫu của ngân hàng).

CMND/CCCD/Hộ chiếu và HKTT/KT3/Sổ tạm trú.

Giấy tờ liên quan tài sản bảo đảm: Sổ tiết kiệm tại PVcomBank.

Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp.

Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.

Chất lượng dịch vụ tốt

PVcomBank luôn nỗ lực mang đến cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ tài chính tốt nhất, với chất lượng dịch vụ vượt trội. Đội ngũ nhân viên PVcomBank được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, luôn tận tâm phục vụ khách hàng.

5.2. Lãi suất khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại PVcomBank

Khách hàng có thể tham khảo lãi suất khi vay thế chấp sổ tiết kiệm tại PVcomBank như sau: 

Trong trường hợp cần gấp một khoản tài chính mà không muốn tất toán sổ tiết kiệm sẽ thiệt hại về lãi, khách hàng có thể thế chấp sổ tiết kiệm tại PVcomBank để vay vốn. Mọi thắc mắc và nhu cầu vay vốn nhanh xin vui lòng liên hệ trực tiếp đến PVcomBank.