Vay vốn kinh doanh là hình thức vay do ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp. Tùy vào nhu cầu, mô hình kinh doanh, các doanh nghiệp có thể vay vốn ngân hàng để chủ động nguồn tài chính cho các kế hoạch sản xuất, phát triển. Trong phạm vi bài viết dưới đây, PVcomBank sẽ cung cấp thông tin vay vốn dành cho các hộ kinh doanh nhỏ lẻ.

1. Một số hình thức vay ngân hàng để kinh doanh nhỏ

Một số hình thức vay vốn cho các hộ kinh doanh nhỏ lẻ tham khảo:

• Vay thế chấp: Đây là hình thức vay yêu cầu cần có tài sản bảo đảm cho khoản vay, khách hàng có thể vay đến 80% giá trị của tài sản bảo đảm. Tài sản bảo đảm ở đây bao gồm nhà cửa, đất đai, xe ô tô,... tài sản thuộc quyền sở hữu của người vay.
• Vay tín chấp: Hình thức vay vốn kinh doanh này không cần tài sản bảo đảm mà sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín, lịch sử tín dụng của khách hàng. Hình thức vay này sẽ phù hợp với những khách hàng đang có nhu cầu vay khoản tiền nhỏ.
• Vay thấu chi: Đây là hình thức vay vốn đáp ứng nhu cầu cần gấp vốn của doanh nghiệp. Ngân hàng sẽ cho phép khách hàng chi tiêu với số lượng lớn hơn số tiền có trong tài khoản ở một hạn mức nhất định.

Một số hình thức vay ngân hàng để kinh doanh nhỏ

2. Lợi ích khi vay ngân hàng kinh doanh

Một số lợi ích khi vay ngân hàng kinh doanh như sau:

• Nhanh chóng sở hữu được nguồn vốn uy tín để phát triển hoạt động kinh doanh.
• Có thể vay thế chấp lên đến 80% giá trị của tài sản nếu bạn có tài sản bảo đảm là nhà đất.
• Có thể vay vốn nếu không có giấy phép kinh doanh.
• Thời hạn vay linh hoạt 3 năm, 5 năm, tối đa 10 năm giúp khách hàng giảm áp lực về tài chính.
• Đa dạng hình thức, sản phẩm vay.

Lợi ích khi vay ngân hàng kinh doanh

3. Điều kiện để có thể được vay tiền kinh doanh

Để có thể vay tiền kinh doanh, khách hàng cần phải đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây:

• Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 - 75.
• Cần có giấy phép kinh doanh. Nếu không có giấy phép kinh doanh, khách hàng cần phải có hình ảnh thực tế của cơ sở kinh doanh.
• Khách hàng cần có tài sản thế chấp khi vay tiền với hạn mức lớn tại ngân hàng.
• Có thu nhập ổn định và có đủ khả năng thanh toán nợ.
• Mục đích vay vốn rõ ràng và hợp pháp.
• Nơi ở hiện tại có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng cần vay vốn.

 Điều kiện để được vay tiền kinh doanh

4. Thủ tục vay kinh doanh tại ngân hàng

Thủ tục vay kinh doanh tại ngân hàng bao gồm các bước như sau:

4.1 Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Khách hàng chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ vay vốn kinh doanh nhỏ theo quy định của ngân hàng để quá trình xét duyệt hồ sơ được tiến hành nhanh chóng. Hồ sơ vay vốn cần đầy đủ các giấy tờ như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
• CMND/Hộ chiếu /thẻ Căn cước công dân
• Giấy phép kinh doanh của cá nhân vay vốn hoặc hình ảnh của cơ sở kinh doanh
• Bảng kế hoạch về mục đích vay vốn.
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm.
• Bản kê kế hoạch trả nợ.

4.2 Thẩm định hồ sơ và tài sản

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ bao gồm xem xét lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của khách hàng, đánh giá thực tế nơi cư trú/kinh doanh để định giá tài sản thế chấp.

4.3 Phê duyệt và giải ngân khoản vay

Sau khi hoàn thành quá trình thẩm định, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành lập báo cáo đề xuất tín dụng và xin phê duyệt từ cấp có thẩm quyền sau khi thẩm định. Khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hàng giải ngân khoản vay.

Thủ tục vay kinh doanh tại ngân hàng

5. Những điều cần lưu ý khi vay kinh doanh

Hiện nay, việc cho vay kinh doanh rất phổ biến, vì vậy bạn cần phải lưu ý một số điều như sau để đảm bảo an toàn khi vay ngân hàng kinh doanh:

• Chọn gói vay phù hợp: Việc dành thời gian tìm hiểu và đọc kỹ các thông tin của khoản vay là điều cần thiết. Nhờ đó, bạn có thể biết được gói vay này có phù hợp với tình hình tài chính của mình hay không trước khi đưa ra lựa chọn.
• Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng: Trước khi ký kết, bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện có trong hợp đồng. Điều này giúp bạn hiểu được nghĩa vụ và trách nhiệm của mình trong quá trình vay vốn. Bên cạnh đó, bạn cần phải ghi nhớ một số thông tin quan trọng như phạt nợ quá hạn, phí trả trước hạn,...để tránh phát sinh thêm chi phí.
• Chọn đơn vị cho vay uy tín, an toàn: Vay vốn kinh doanh tại ngân hàng uy tín giúp bạn có thể yên tâm về khoản vay. Các chính sách vay vốn tại ngân hàng đều rõ ràng và minh bạch giúp giảm thiểu các rủi ro mà khách hàng không mong muốn.

Những điều cần lưu ý khi vay kinh doanh

6. PVcomBank cho vay vốn kinh doanh với lãi suất ưu đãi

PVcomBank là một trong những đơn vị cung cấp gói vay ngân hàng kinh doanh với lãi suất ưu đãi. Dưới đây là bảng lãi suất của gói vay kinh doanh tại PVcomBank:

Lưu ý: Bảng lãi suất vay ngân hàng kinh doanh trên đây sẽ có thể thay đổi theo từng thời kỳ.  Để cập nhật thông tin mới nhất, bạn có thể đăng ký nhận tư vấn tại đây.

Xem thêm: Biểu phí dịch vụ & Lãi suất cơ sở (LSCS) tại ngân hàng PVcomBank)

Bài viết trên là tất cả những chia sẻ của PVcomBank về gói vay ngân hàng kinh doanh nhỏ. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, hãy liên hệ ngay cho PVcomBank qua website PVcomBank/App PVConnect, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.