Điều kiện hộ kinh doanh vay vốn ngân hàng là yếu tố quyết định bạn có vay vốn thành công hay không. Mỗi sản phẩm vay sẽ mang theo những yêu cầu riêng biệt từ mỗi ngân hàng khác nhau. Cùng PVcomBank tìm hiểu thêm thông tin dưới đây.

1. Điều kiện hộ kinh doanh vay vốn ngân hàng

Để cá nhân chủ hộ kinh doanh được Ngân hàng xem xét, quyết định cho vay vốn, cá nhân này trước hết phải đáp ứng các điều kiện vay vốn tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như sau:

- Cá nhân chủ hộ kinh doanh phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

Điều kiện hộ kinh doanh vay vốn ngân hàng

2. Đối tượng nào được vay vốn tại ngân hàng

Theo quy định tại Khoản 3 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng bao gồm:

- Pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;

- Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài.

Hộ kinh doanh không phải là pháp nhân nên không phải là đối tượng được các tổ chức tín dụng cho vay. Vì vậy hiện nay, những người đang sử dụng loại hình hộ kinh doanh muốn vay vốn ngân hàng chỉ vay theo dạng cá nhân chủ hộ kinh doanh.

Đối tượng nào được vay vốn tại ngân hàng

3. Những lý do không được duyệt khoản vay

Ngân hàng sẽ không giải ngân cho các lý do vay vốn sau đây:

• Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
• Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.
• Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
• Để mua vàng miếng.
• Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
• Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

+ Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;

+ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

+ Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

4. Những lưu ý khi vay tiền để kinh doanh

Dưới đây là những điều cần lưu ý khi vay vốn kinh doanh:

• Tìm hiểu và lựa chọn phương án vay phù hợp: Bạn nên tính kỹ các phương án sao cho hạn mức và thời gian vay hợp lý, lãi suất tốt. Điều giúp bạn có thể lên kế hoạch thanh toán nợ phù hợp để giảm áp lực khi đến thời hạn thanh toán.
• Lựa chọn thời gian vay hợp lý: Thời gian vay càng dài, số tiền phải trả sẽ được chia nhỏ, điều này giúp khách hàng giảm được áp lực tài chính khi đến thời hạn thanh toán khoản vay. Nếu bạn có đủ khả năng tài chính, bạn có thể cân nhắc chọn thời hạn vay vốn ngắn.
• Cung cấp thông tin chính xác: Để hồ sơ dễ dàng được xét duyệt, bạn cần phải cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin theo yêu cầu của ngân hàng.
• Đọc kỹ điều khoản của hợp đồng: Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng sẽ giúp bạn hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình trong quá trình vay vốn.

Những lưu ý khi vay tiền để kinh doanh

5. Kinh nghiệm chọn ngân hàng hộ kinh doanh vay vốn

Dựa trên kinh nghiệm vay tiền ngân hàng thì để lựa chọn vay ở ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay phù hợp, khách hàng có thể dựa vào các tiêu chí dưới đây:

• Thời gian cho vay linh hoạt: Tùy vào khả năng thanh toán và số tiền cần vay, khách hàng có thể tính toán để lựa chọn thời gian vay phù hợp.
• Hạn mức vay vốn: Sau khi tiếp nhận hồ sơ thế chấp tài sản, các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 70 - 85% trên tổng giá trị tài sản bảo đảm. Khách hàng nên cân nhắc ngân hàng nào có hạn mức cho vay phù hợp với khả năng tài chính hiện tại.
• Lãi suất ưu đãi: Chọn ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất tốt sẽ giúp bạn chủ động lập kế hoạch tài chính phù hợp và ổn định cuộc sống.

Dưới đây là bảng lãi suất dành cho hộ kinh doanh vay vốn tại PVcomBank:

Lưu ý: Bảng lãi suất vay ngân hàng kinh doanh trên đây sẽ có thể thay đổi theo từng thời kỳ.  Để cập nhật thông tin mới nhất, bạn có thể đăng ký nhận tư vấn tại đây.

Xem thêm: Biểu phí dịch vụ & Lãi suất cơ sở (LSCS) tại PVcomBank

Trên đây, bạn vừa tìm hiểu về điều kiện hộ kinh doanh vay vốn theo quy định của ngân hàng. Nếu cần được tư vấn về gói vay vốn với lãi suất tốt nhất, thủ tục nhanh chóng, bạn có thể liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PV Mobile Banking, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.