Nhiều người đã lựa chọn vay thế chấp để có được khoản tiền sử dụng cho công việc nhưng lại không biết quy trình và thủ tục vay thế nào. Cùng PVcomBank tìm hiểu thủ tục vay thế chấp ngân hàng ngày nay.

1. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

1.1. Điều kiện về thu nhập:

• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (chứng minh thu nhập: Sao kê lương, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).

Ngoài ra, tùy theo từng ngân hàng và gói vay cụ thể, khách hàng có thể phải đáp ứng thêm một số điều kiện khác như:

• Có lịch sử tín dụng tốt.
• Có hợp đồng lao động dài hạn.
• Có bảo hiểm nhân thọ.

1.2. Điều kiện về tài sản đảm bảo

• Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng.
• Tài sản đảm bảo phải có giá trị cao hơn khoản vay.
• Tài sản đảm bảo phải không bị tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch của các cơ quan nhà nước.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

2. Đối tượng được vay vốn

2.1. Đối tượng được hỗ trợ vay vốn:

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
• Cá nhân thuộc độ tuổi từ 18 - 75 tuổi.
• Có CCCD/CMND, hộ chiếu còn hiệu lực. 
• Có mục đích vay vốn hợp lý, có giấy tờ đảm bảo cho thủ tục vay thế chấp ngân hàng.
• Không có nợ quá hạn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác

2.2. Đối tượng không được hỗ trợ vay vốn:

• Người không có năng lực hành vi dân sự.
• Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, bị cấm kinh doanh, cấm xuất cảnh, đang bị truy tố, xét xử.
• Người có nợ quá hạn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.
• Người sử dụng vốn vay sai mục đích.

Đối tượng được vay vốn

3. Quy trình thực hiện thủ tục vay ngân hàng

Quy trình thực hiện thủ tục vay thế chấp ngân hàng bao gồm:

3.1. Chuẩn bị hồ sơ

Dưới đây là chi tiết các loại giấy tờ cần chuẩn bị cho từng loại hồ sơ vay vốn:

Hồ sơ pháp lý

• Chứng minh nhân dân/căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân của người đồng vay (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (nếu có)

Hồ sơ tài chính

• Hợp đồng lao động
• Sao kê lương 3 - 6 tháng gần nhất
• Bảng kê khai thu nhập
• Bảng kê khai chi phí
• Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có)

Hồ sơ mục đích vay vốn

• Hợp đồng mua bán, hợp đồng thuê mua,... (nếu vay vốn mua nhà, ô tô,...)
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp (nếu vay vốn thế chấp)

Quy trình thực hiện thủ tục vay ngân hàng

3.2. Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi khách hàng nộp thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra để xác định tính đầy đủ và chính xác của hồ sơ. Nếu hồ sơ vay vốn đầy đủ và chính xác, ngân hàng sẽ tiếp nhận và chuyển hồ sơ cho bộ phận thẩm định.

Thẩm định cho vay là quá trình ngân hàng đánh giá khả năng vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng. Thẩm định cho vay bao gồm các bước sau:

• Thẩm định thông tin khách hàng: Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin cá nhân, thông tin tài chính, thông tin mục đích vay vốn,... của khách hàng.
• Thẩm định tài sản thế chấp: Nếu khoản vay có tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ thẩm định tài sản thế chấp để xác định giá trị và khả năng thanh khoản của tài sản.
• Thẩm định tín dụng: Ngân hàng sẽ thẩm định tín dụng của khách hàng để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Kết quả thẩm định cho vay sẽ được gửi cho khách hàng. Nếu kết quả thẩm định cho vay là phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng với khách hàng. Nếu kết quả thẩm định cho vay là từ chối, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng về lý do từ chối.

Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

3.3. Phê duyệt khoản vay

Phê duyệt thủ tục vay vốn ngân hàng có thế chấp là quyết định của ngân hàng về việc có cho khách hàng vay vốn hay không và các điều kiện vay vốn. Quyết định phê duyệt khoản vay được dựa trên kết quả thẩm định cho vay.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định phê duyệt khoản vay bao gồm:

• Khả năng vay vốn của khách hàng: Khả năng vay vốn của khách hàng được đánh giá dựa trên thu nhập, tài sản, lịch sử tín dụng,...
• Khả năng trả nợ: Khả năng trả nợ của khách hàng được đánh giá dựa trên các yếu tố như thu nhập, chi phí,...
• Mục đích vay vốn: Ngân hàng sẽ xem xét mục đích vay vốn của khách hàng để đánh giá tính khả thi của khoản vay.
• Loại hình vay vốn: Loại hình vay vốn cũng sẽ ảnh hưởng đến quyết định phê duyệt khoản vay.

3.4. Giải ngân

Sau thủ tục vay tiền ngân hàng có thế chấp giải ngân là quá trình ngân hàng chuyển tiền vay cho khách hàng. Giải ngân được thực hiện theo các bước sau:

• Khách hàng ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng.
• Khách hàng cung cấp các giấy tờ và thông tin cần thiết cho ngân hàng để giải ngân.
• Ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng.

Có hai hình thức giải ngân phổ biến sau:

• Giao tiền mặt: Ngân hàng sẽ giao tiền mặt cho khách hàng tại chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng.
• Chuyển khoản: Ngân hàng sẽ chuyển khoản tiền vay vào tài khoản ngân hàng của khách hàng.

Tiến trình giải ngân thường diễn ra trong vòng 1 - 2 ngày làm việc. Tuy nhiên, thời gian giải ngân có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng loại hình vay vốn.

Giải ngân cho vay

4. Vay vốn tại PVcomBank với thủ tục nhanh chóng, dễ thực hiện

PVcomBank là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, với tổng tài sản đạt hơn 200.000 tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 9.000 tỷ đồng. Ngân hàng có mạng lưới hoạt động rộng khắp cả nước với gần 110 điểm giao dịch. PVcomBank cung cấp đa dạng các sản phẩm cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và khách hàng tổ chức.

Thủ tục vay tiền ngân hàng có thế chấp PVcomBank bao gồm: 

• Hồ sơ tài chính: Chứng minh thu nhập ổn định, hợp đồng lao động còn hiệu lực, bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất.
• Hồ sơ mục đích vay: Mục đích vay của bạn: tiêu dùng, bất động sản, xây dựng nhà cửa,...
• Hồ sơ pháp lý còn hiệu lực bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, tình trạng hôn nhân.
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận sở hữu nhà đất, sổ tiết kiệm,…
• Đơn yêu cầu vay vốn: theo mẫu và quy định của các ngân hàng.
• Bản kê mục đích vay.
• Bản kê kế hoạch trả nợ.

Vay vốn tại PVcomBank với thủ tục nhanh chóng, dễ thực hiện

Vừa rồi là quy trình và thủ tục vay thế chấp ngân hàng cần chuẩn bị trước khi vay vốn. Hy vọng bài viết đã cung cấp thêm cho đọc giả nhiều thông tin có giá trị. Liên hệ PVcomBank để thực hiện vay vốn nhiều ưu đãi.