Doanh nghiệp của bạn đang cần hỗ trợ vốn. Tìm hiểu ngay những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng trong bài viết dưới đây.

1. Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng

Doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn cần đáp ứng được điều kiện tín dụng tại ngân hàng PVcomBank như sau:

• Doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực không bị pháp luật cấm
• Doanh nghiệp đã trả nợ vốn gốc và lãi đúng hạn mà không bị nợ quá hạn.
• BCTC thuế/kiểm toán, có thể chấp nhận BCTC nội bộ.
• Những dự án/phương án đang được triển khai được đánh giá khả quan để chứng minh được khả năng trả nợ ngân hàng khi vay doanh nghiệp.
• Ngoài ra, doanh nghiệp cần phải chuẩn bị hồ sơ đăng ký gói vay vốn cho doanh nghiệp bao gồm: (Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo, hồ sơ pháp lý của khách hàng, giấy đề nghị cấp tín dụng,...).

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng

2. Các nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp không được ngân hàng cho vay

Những trường hợp dưới đây ngân hàng PVcomBank từ chối cho doanh nghiệp vay:

• Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định.
• Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.
• Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định.
• Để mua vàng miếng.
• Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
• Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

+ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

+ Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

• Để gửi tiền
• Để thanh toán tiền góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng phần vốn góp của công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh; góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của công ty cổ phần chưa niêm yết trên thị trường chứng khoán hoặc chưa đăng ký giao dịch trên hệ thống giao dịch Upcom.
•  Để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng góp vốn, hợp đồng hợp tác đầu tư hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện dự án đầu tư không đủ điều kiện đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật tại thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho vay.
•  Để bù đắp tài chính, trừ trường hợp khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

+ Khách hàng đã ứng vốn của chính khách hàng để thanh toán, chi trả chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh, mà các chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh này phát sinh dưới 12 tháng tính đến thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho vay;

+ Các chi phí đã thanh toán, chi trả bằng vốn của chính khách hàng nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh là các chi phí có sử dụng nguồn vốn vay của tổ chức tín dụng theo phương án sử dụng vốn đã gửi tổ chức tín dụng để được xem xét cho vay trung, dài hạn nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh đó.

3. Những lưu ý khi chọn ngân hàng để doanh nghiệp vay vốn

Dựa trên kinh nghiệm vay tiền ngân hàng thì để lựa chọn ngân hàng phù hợp, doanh nghiệp có thể dựa vào các tiêu chí dưới đây:

• Lãi suất ưu đãi: Chọn ngân hàng cho vay doanh nghiệp với lãi suất tốt sẽ giúp bạn chủ động lập kế hoạch tài chính phù hợp và ổn định cuộc sống.
• Hạn mức vay vốn: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 70 - 80% trên tổng giá trị tài sản bảo đảm. Doanh nghiệp nên cân nhắc ngân hàng nào có hạn mức cho vay phù hợp với khả năng tài chính hiện tại.
• Thời gian cho vay linh hoạt: Tùy vào khả năng thanh toán và số tiền cần vay, khách hàng có thể tính toán để lựa chọn thời gian vay phù hợp.

4. PVcomBank cho vay doanh nghiệp lãi suất ưu đãi

PVcomBank một trong những ngân hàng uy tín cung cấp sản phẩm cho vay doanh nghiệp với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Ngân hàng PVcomBank có nhiều sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm tháo gỡ khó khăn về vốn, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, hồi phục kinh tế. Tham gia gói vay vốn cho doanh nghiệp tại PVcomBank, khách hàng được hưởng các chính sách ưu đãi hấp dẫn sau:

• Lãi suất cho vay doanh nghiệp cạnh tranh.
• Hạn mức tín dụng bao gồm cả thấu chi, thẻ tín dụng với mức độ tín chấp cao cho doanh nghiệp
• Phục vụ đa dạng mục đích vay vốn: Vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động, cấp bảo lãnh, phát hành L/C, cấp vốn thông qua thẻ tín dụng doanh nghiệp…
• Tỷ lệ cấp tín dụng có thể lên đến 130% của tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị TSBĐ.

PVcomBank cho vay doanh nghiệp lãi suất ưu đãi

Trên đây, bạn vừa tìm hiểu về điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng. Nếu cần được tư vấn về gói vay hỗ trợ doanh nghiệp với lãi suất tốt nhất, thủ tục nhanh chóng, bạn có thể liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PVConnect, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.