Tìm hiểu các hình thức vay vốn của doanh nghiệp để có lựa chọn phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn trong bài viết dưới đây.

1. Các hình thức vay vốn của doanh nghiệp tại ngân hàng

Hình thức vay thấu chi vay doanh nghiệp

1.1. Vay kinh doanh bổ sung vốn lưu động, đầu tư tài sản cố định

Hỗ trợ vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư tài sản cố định là hình thức vay ngân hàng chỉ được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Khác với hình thức cho thuê tài chính, vay kinh doanh có kỳ hạn thường phải trải qua quy trình thẩm định nghiêm ngặt, đánh giá dựa trên hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, khả năng thanh toán của khách hàng.

Thời hạn của các khoản vay này thường được chia thành 3 loại chính sau:

• Vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động: Dưới 12 tháng và thường dành cho các doanh nghiệp cần nguồn vốn ngắn hạn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
• Vay trung hạn đầu tư tài sản cố định: Từ 12 đến 60 tháng và trả theo từng tháng/quý.
• Vay dài hạn đầu tư tài sản cố định: Trên 5 năm, doanh nghiệp phải có tài sản thế chấp và thanh toán hàng tháng/quý từ lợi nhuận và khấu hao thu được từ hoạt động kinh doanh.

Hình thức vay kinh doanh có kỳ hạn vay doanh nghiệp

1.2. Tài trợ thương mại

Là một nước có nền kinh tế dựa vào xuất nhập khẩu cao hình thức tài trợ thương mại được các doanh nghiệp sử dụng khá phổ biến. Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp sẽ đóng vai trò là bên trung gian hỗ trợ doanh nghiệp thanh toán trong việc mua, nhập khẩu tài sản là máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Hình thức tài trợ thương mại bao gồm rất nhiều sản phẩm tài chính khác nhau, bao gồm tài trợ hóa đơn, bao thanh toán, thư tín dụng, chuỗi cung ứng tài chính,...

Hình thức tài trợ thương mại vay doanh nghiệp

• Bao thanh toán

Hình thức bao thanh toán là hình thức tổ chức cho cấp tín dụng sẽ mua lại các khoản phát sinh từ hoạt động mua, bán hàng hóa của doanh nghiệp. Quyền và nghĩa vụ của các bên được thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng mua bán. Tổ chức cấp tín dụng sẽ đóng vai trò là bên bao thanh toán, tài trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp tiếp tục các hoạt động kinh doanh, sản xuất khi dòng tiền chưa được thu hồi kịp thời.

 Hình thức tài trợ hóa đơn và bao thanh toán vay doanh nghiệp

• Thư Tín dụng

Thư tín dụng hay còn gọi là Letter of Credit (L/C). Thư tín dụng được hiểu là cam kết trong các giao dịch xuất nhập khẩu, giúp bảo đảm thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Nhà cung cấp (người xuất khẩu), Ngân hàng làm trung gian đảm bảo thanh toán giữa các bên khi được cung cấp đầy đủ các giấy tờ và chứng từ theo quy định tại một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Hình thức tín dụng thư vay doanh nghiệp

Thanh toán thông qua thư tín dụng được hiểu đơn giản như một khoản ngân hàng cho vay doanh nghiệp tạm ứng, khoản vốn bỏ ra cho doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa hoặc nhà cung cấp xuất khẩu.

Thư tín dụng chỉ có thể được lập bởi ngân hàng và các tổ chức cấp tín dụng. Vì vậy, doanh nghiệp muốn nhập khẩu máy móc, phương tiện kinh doanh, sản xuất từ nước ngoài đều thường thông qua hình thức này và cần có một tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng đại diện thực hiện.

1.1. Vay thấu chi

Hình thức vay thấu chi sẽ hỗ trợ đặc biệt dành cho các doanh nghiệp. Đối với hình thức này, ngân hàng cho phép doanh nghiệp được chi tiêu vượt quá số dư thực tế trên tài khoản thanh toán, trong thời gian ngắn, thông thường là khoảng 12 tháng. Tuy nhiên, lãi suất hình thức vay thấu chi tương đối cao hơn so với các hình thức khác. Hạn mức thấu chi được cấp tùy thuộc vào khả năng thanh toán và độ tin cậy của doanh nghiệp.

1.2. Tài trợ Chuỗi cung ứng

Tài trợ chuỗi cung ứng là một trong các hình thức cho vay doanh nghiệp khá phổ biến hiện nay. Tài trợ chuỗi cung ứng giúp kết nối giữa bên bán, bên mua và công ty tài trợ tài chính. Sử dụng hình thức này sẽ giúp doanh nghiệp có thể dễ dàng “giải phóng” nguồn vốn lưu động đang bị “mắc kẹt” trong chuỗi cung ứng.

Hình thức cho vay vốn doanh nghiệp bằng tài trợ chuỗi cung ứng được đánh giá là một trong những hình thức vay an toàn, đem lại nhiều lợi ích cho tất cả các bên tại mọi giao dịch kinh doanh và cả giao dịch xuất nhập khẩu.

2. Những lưu ý khi chọn ngân hàng để doanh nghiệp vay vốn

Dựa trên kinh nghiệm vay tiền ngân hàng thì để lựa chọn ngân hàng phù hợp, doanh nghiệp có thể dựa vào các tiêu chí dưới đây:

• Lãi suất ưu đãi: Chọn ngân hàng cho vay doanh nghiệp với lãi suất tốt sẽ giúp bạn chủ động lập kế hoạch tài chính phù hợp và ổn định cuộc sống.
• Hạn mức vay vốn: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 70 - 80% trên tổng giá trị tài sản bảo đảm. Doanh nghiệp nên cân nhắc ngân hàng nào có hạn mức cho vay phù hợp với khả năng tài chính hiện tại.
• Thời gian cho vay linh hoạt: Tùy vào khả năng thanh toán và số tiền cần vay, khách hàng có thể tính toán để lựa chọn thời gian vay phù hợp.

3. PVcomBank cho vay doanh nghiệp lãi suất ưu đãi

PVcomBank một trong những ngân hàng uy tín cung cấp sản phẩm cho vay doanh nghiệp với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Ngân hàng PVcomBank có nhiều sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp giúp tháo gỡ khó khăn về vốn, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, hồi phục kinh tế. Tham gia gói vay vốn cho doanh nghiệp tại PVcomBank, khách hàng được hưởng các chính sách ưu đãi hấp dẫn sau:

• Lãi suất cho vay doanh nghiệp cạnh tranh.
• Hạn mức tín dụng bao gồm cả thấu chi, thẻ tín dụng với mức độ tín chấp cao cho doanh nghiệp có doanh thu đến 100 tỷ đồng.
• Phục vụ đa dạng mục đích vay vốn: Vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động, cấp bảo lãnh, phát hành L/C, thẻ tín dụng doanh nghiệp, thấu chi tài khoản thanh toán…
• Tỷ lệ cấp tín dụng lên đến 130% của tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị TSBĐ.

PVcomBank cho vay doanh nghiệp lãi suất ưu đãi

Trên đây, bạn vừa tìm hiểu về các hình thức vay vốn doanh nghiệp. Nếu cần được tư vấn về gói vay hỗ trợ doanh nghiệp với lãi suất tốt nhất, thủ tục nhanh chóng, bạn có thể liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PVConnect, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.